2026年5月28日下午，Belluscio教授应邀为我校师生带来主题为“Origin, objectives and content of "consumer credit" legislation in Italy: rights and duties of the contracting parties in the context of over-indebtedness and usury.”的专题授课，我校法学院副院长殷秋实主持讲座。
讲座伊始，Belluscio教授从2007-2008年美国次贷危机引发的全球金融危机切入，系统梳理了意大利消费信贷的立法背景。房地产泡沫、廉价信贷泛滥与银行监管缺位是金融危机爆发的根源，危机从美国蔓延至欧元区后进一步演变为主权债务危机，私人债务向公共部门转移的系统性风险，倒逼欧盟与意大利全面重构金融监管与消费者保护体系，即建立银行联盟，将银行政策的监管责任从国家层面向欧盟层面的转移。在此基础上，Belluscio教授详细介绍了欧盟银行联盟的三大支柱：单一监管机制（SSM）、单一处置机制（SRM）与欧洲存款保险计划（EDIS）的运行逻辑与实施现状。
随后，Belluscio教授解读了意大利消费信贷立法的制度框架与核心内容。消费信贷协议是银行与公民之间最普遍的合同类型，也是系统性金融风险的重要源头，因此成为欧盟与意大利金融消费者保护立法的重中之重。消费者因信息与议价能力处于弱势，享有法律赋予的倾斜性特殊保护。意大利《银行统一法》（T.U.B.）中规定两项前合同义务以保障消费借贷安全：一是消费者知情权，要求银行必须以欧洲统一标准化说明书的形式，清晰、完整地向消费者披露信贷总成本、年利率、还款义务及违约后果等关键信息，并给予消费者至少7天的冷静期用于比较与决策；二是信用资质核查义务，银行需基于充分、核实的财务信息评估消费者的还款能力，禁止向无履约能力的主体发放信贷。同时，Belluscio教授提出应区分一般消费信贷与房地产消费信贷，因后者涉及金额大、期限长、社会影响广，须适用更为严格的信息披露与信用核查标准。
在立法价值层面，Belluscio教授指出，消费信贷立法的根本目标不仅是防范金融系统性风险，更是预防过度负债与高利贷这两大严峻社会问题。Belluscio教授结合意大利社会数据强调，法律是一门实用科学，其终极使命是保护人的尊严与社会共同体的稳定，而非仅仅维护市场交易秩序。
Belluscio教授认真回答了同学们提出的问题。最后，全体师生以热烈掌声感谢Belluscio教授的精彩分享，本次专题讲座圆满落幕。
文、图/李笑萱 孙澜
审/殷秋实 孙颖
